Помните времена, когда получить кредит было так же сложно, как оформить документы на выезд за границу. Сколько всего нужно было оформлять. Справки, выписки, характеристики и еще десятки бумаг. Еще совсем недавно для того, чтобы купить какую — то вещь в кредит, нужно было иметь часть суммы на руках. Особенно, если речь шла о дорогостоящих вещах, например, о квартире или об автомобиле. Оформление авто в кредит без взноса было чем — то несбыточным, недостижимым и непостижимым. Теперь же получить желаемое можно, совсем не имея денег.
Получить кредит на авто без первого взноса можно прямо в салоне или просто посетив в отделение банка. При этом совсем не важно, в каком именно городе вы оформляете авто в кредит, в Москве, в Минске, Краснодаре или Санкт-Петербурге. Страна не имеет значения. Главное, чтобы в городе, где планируется покупка, были отделения крупных банков.
Раньше для оформления нового авто в кредит потребовалась кипа документов. Ограничений было предостаточно. Одним из обязательных документов должна была бы стать справка о доходах. Банк должен быть уверен, что заемщик платежеспособный. Имела значение буквально каждая мелочь. Например, минимальный ежемесячный доход должен быть не менее 9000 рублей.
Но что делать, если времени собирать справки и подписи попросту нет, а официальный доход минимален. Именно поэтому и появились кредитные продукты с минимальным пакетом, например, кредит по двум документам. Занимает процесс минимум времени, правда связан такой кредит с большими рисками. Дело в том, что процент по такому кредиту априори будет выше, чем с полным набором документов.
Самые выгодные для населения кредиты начал выдавать Сбербанк России. И эта попытка оказалась настолько прибыльной и популярной, что и другие кредитные организации последовали его примеру. Сегодня получить кредит на б/у авто или на новое можно, потратив минимум сил и времени.
Кредитные организации предлагают кредиты до 200000 рублей. При такой сумме вам не нужен полный пакет документов. Если вам нужны от 200000 до 300000 рублей, то для получения этих активов кроме паспорта понадобится второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение или полис пенсионного страхования. Если же сумма требуется еще большая, то без справки о доходах обойтись не получится.
Для тех, кто не готов тратить время на поход в банк, то заполнить все необходимые формы и анкеты можно через интернет. На сайтах банков можно просчитать проценты и ежемесячный платеж. Для этого создан специальный кредитный калькулятор. Эта программа за секунды просчитает сумму и срок кредита при ваших доходах.
Накопить или взять кредит?
Продажа авто в кредит стала для многих автосалонов основным способом зарабатывать деньги. Не секрет, что те салоны, кто заключает партнерские отношения с банками, зарабатывают в разы больше своих менее расторопных конкурентов. Автосалоны охотно продают новые авто в кредит, поскольку в любом случае получают за автомобиль всю сумму. Банки в данном случае рискуют чуть больше, ведь клиент будет выплачивать им средства за кредитный автомобиль частями и даже не один год.
Еще сложнее ситуация, если в кредит оформляется авто б/у. Подержанные машины купить проще, они дешевле, но не уступают своим новеньким собратьям по техническим характеристикам. Их приобретение выгоднее для покупателя. Но это не очень выгодно для кредитодателя. Банк оформляет кредит на машины разного «возраста». Но есть целый ряд ограничений. Во — первых, авто не должно быть старше 5 лет, если это отечественное производство, и не старше 10 лет, если это иномарка.
В кредит авто с пробегом можно взять в специализированном салоне или купить у частного лица, оформив сам кредит в банке. А еще приобретаемый автомобиль может стать гарантом выплаты кредита. Авто становится залогом. Кредит под авто выдается в короткий срок, так же как и под залог недвижимости или другой собственности. Только с квартирой в качестве залога много нюансов. Машина же просто становится на время кредитования собственностью банка. Полноправным хозяином автолюбитель станет только после закрытия договора.
Если вы уже являетесь счастливым обладателем собственного автомобиля, а деньги вам нужны на что — то другое, например, на шубу жене, то вы вполне можете получить кредит под залог авто. Такие услуги, как покупка авто в кредит в Москве сегодня предоставляют все крупнейшие банки. Мелкие филиалы рискуют реже, поскольку автокредит это всегда риск для обеих сторон.
Кредит или лизинг ?
Иногда в качестве замены кредиту банковские сотрудники предлагают лизинг. Стоит очень хорошо представлять себе, что же это такое. Лизинг не является кредитом в полном смысле слова. Пока вы не выплатите банку всю сумму, вы фактически будете арендовать машину у банка, поскольку деньги за нее выплачивает именно банк.
Лизинг предоставляет возможность выкупить авто и стать его полноправным владельцем, но процесс этот может быть долгим и занять еще больше времени, чем стандартный автокредит.
Документы и справки для кредита на авто
Пакет документов на автокредит стандартен для всех банков. Паспорт и второй документ понадобятся если заемщику больше 25 лет. Но если вы моложе, то справка о доходах все — таки потребуется. Студенты, конечно тоже могут оформить кредит, но вряд ли банк согласится кредитовать человека, не имеющего постоянный доход. Для студентов есть специальные кредитные программы, но они ограничены суммой в 100000 рублей. Автомобиль будет стоить явно дороже.
Для уже достигших 25-тилетнего возраста клиентов, к паспорту и второму документы могут и не понадобиться справки о доходах или копия трудовой книжки. Но их лучше иметь при себе, на всякий случай.
Кстати, справку о доходах для автокредита можно взять не по форме 2НДФЛ, а на бланке банка. Ее подписывают главный бухгалтер фирмы и ее директор или управляющий. Это вариант для тех, кто работает не по трудовой книжке, а например, по контракту или срочному трудовому договору.
