Сбербанк, недавно переименованный просто в Сбер, предлагает населению множество своих продуктов. Основная доля предложений – кредитование юридических и физических лиц. Приглашение участвовать в инвестициях или пенсионных накоплениях поступают значительно реже по причине невысокой востребованности со стороны клиентов. А вот услуги, предоставляемые Сбером, пользуются популярностью:

СберМаркет по заказу клиента комплектует продуктовые наборы и доставляет курьером до дверей квартиры

СберПрайм предоставляет возможность просмотра любых фильмов и прослушивания музыки

СберЕАптека привозит нужные лекарства

СберАвто поможет выбрать онлайн любой автомобиль на территории РФ и оформить автокредит.
Общие и персональные предложения от Сбербанка

Ознакомиться с предложениями Сбера можно на его официальном сайте, в офисах банка, соцсетях, в рекламных буклетах и листовках. Кроме имеющейся в свободном доступе информации, клиент может получить персональное предложение о предоставлении кредита. Поступает оно в виде СМС-уведомления, рассылки на электронную почту, путем обзвона клиентов. Что может быть в таком сообщении?
предложение потребительского, ипотечного, автокредита
услуги по выдаче кредитной карты
рефинансирование займа в других банках или объединение нескольких кредитов в один с уменьшением процентной ставки
Не стоит думать, что персональные предложения поступают всем без исключения. Анализируя свою базу данных, информацию из свободных источников, сотрудники банка выбирают платежеспособных граждан и тех, кто ранее зарекомендовал себя ответственными заемщиками предыдущих кредитов.
Условия получения персонального предложения
наличие зарплатной, пенсионной карты Сбербанка
обладание открытым вкладом в банке
хорошая кредитная история или уже выплаченный кредит.
Важно! Получив подобное приглашение, нужно задать себе вопросы: действительно ли нужны деньги в настоящий момент и будет ли возможность в срок выплатить предоставленные средства?
Следует учесть, что предложение действует на определенный отрезок времени и заявленные в нем условия могут измениться при оформлении кредита.
Условия получения предложений для ипотеки
А вот ипотечное кредитование более 20 лет пользуется спросом. Сейчас Сбербанк предоставляет 12 видов ипотеки и предъявляет следующие требования к желающим:
заемщик должен быть гражданином РФ
в его паспорте обязательна постоянная прописка
трудоустройство официально подтверждено
доход подтверждается справкой 2-НДФЛ
рабочий стаж на последнем месте 6 месяцев, а общий – не менее 12 месяцев за предыдущие 5 лет
возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита
В зависимости от вида ипотеки условия могут несколько меняться. Спрос на целевые кредиты растет и до 90 % приходится на ипотеку с господдержкой, то есть для некоторых категорий граждан действуют льготы, а разницу банкам возмещает государство. За 5 месяцев 2021 года Сбербанк выдал более 13 тысяч ипотечных кредитов с господдержкой для семей с детьми.

Ипотечное кредитование с господдержкой для семей с детьми

Особое внимание уделяется семьям с детьми. Для них представлена специальная, более лояльная программа. Кроме указанных выше условий от Сбербанка, необходимо соблюдение дополнительных требований:
брак официально зарегистрирован
дата рождения второго и последующего ребенка с 1.01.2018 по 31.12.2022 г. включительно или в семье есть ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31.12.2022 г
дети должны быть гражданами РФ
супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком
Кроме условий, относящихся непосредственно к заемщику, Сбербанк конкретно устанавливает правила ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми:
приобретение только нового или строящегося жилья у юридических лиц
первоначальный взнос 15 %
материнский капитал может засчитываться в сумму первоначального взноса
срок кредита от 1 года до 30 лет
минимальная сумма кредита 300 000 руб. Максимальная 12 000 000 руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для других регионов 6 000 000 руб.
процентная ставка в первый год 0,1 %, на остальной срок 5,75 % (с изменением ключевой ставки ЦБ меняется и ставка ипотеки по вновь заключаемым договорам)
страхование жизни и здоровья заемщика
При оформлении договора в электронном виде действует скидка 0,2 % по тарифной ставке.

Военная ипотека

Ипотечное кредитование военнослужащих с господдержкой имеет свои специфические условия:
его участником может быть военнослужащий, подписавший контракт после 1.01.2005 года
он должен являться партнером НИС – накопительно-ипотечной системы. При открытии счета в НИС государство ежемесячно переводит на него равные платежи, которые впоследствии могут учитываться, как первоначальный взнос или служат для погашения кредита
наличие персонального накопительного счета
возраст от 21 года, на момент погашения не выше 45 лет. Максимальный возраст запроса на кредит не ограничен, так как военный пенсионер также может воспользоваться имеющимися на накопительном счету деньгами, если за время службы жилье не приобрел
Сбербанк совместно с Военно-ипотечной компанией предоставляет военную ипотеку молодым офицерам, военнослужащим по контракту, а также призванным из запаса. Условия такого займа несколько отличаются от прочих:
процентная ставка 9,5 %
срок погашения кредита до 20 лет
доход подтверждать не обязательно
страхование жизни и здоровья заемщика не требуется
военнослужащий может приобрести как вторичное жилье, так и новостройку
при оформлении ипотеки банк затребует документ о независимой экспертизе жилища и выдаст не более 85 % его стоимости.
Важно! Условия военной ипотеки меняются и часто в сторону улучшения для заемщика. Необходимо тщательно изучить последние документы и затем принимать решение.

Ипотечное кредитование с господдержкой для сельской местности

Появилась тенденция к приобретению жилья за пределами городов. Сбербанк при поддержке государства предлагает ипотечное кредитование для сельской местности. Желающие могут купить квартиру, жилой дом, таун-хаус с одновременным выкупом земельного участка. Недвижимость может быть в новостройке, вторичной или строящейся. Условия для получения данного предложения сводятся к следующим:
возраст от 21года, на момент закрытия кредита не старше 75 лет
стаж работы на нынешнем месте от 6 месяцев и общий за последние 5 лет не менее 12 месяцев
созаемщиком может выступить супруг/а, если он является гражданином РФ и по условиям брачного контракта собственность не разделена. В противном случае созаемщиком может быть другой человек
Сбербанк представляет очень даже неплохое предложение:
минимальная сумма кредита 300 000 руб., максимальная 3000 000 рублей. Для покупки жилья в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и в Дальневосточном ФО максимум составит 5 000 000 рублей.
срок погашения займа от 1 года до 25 лет
первый взнос 15% и 50 % для тех, кто документально не подтверждает свои доходы
приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до момента погашения кредита
также она подлежит страхованию на этот же период.
процентная ставка по кредиту составляет 3 %, но уменьшается до 2,7 % при оформлении в электронном виде.

Налоговый вычет по целевым кредитам

Клиент Сбербанка, получивший целевой кредит на покупку жилья, имеет право на возврат 13 % от стоимости недвижимости плюс столько же на уплаченные проценты по кредиту. Существует лимит по налоговому вычету. При стоимости недвижимости, например, 3-4 млн. руб. вернуть 13 % можно только за 2 млн. По уплаченным процентам возвратить можно 13% от 3 млн. руб. Налоговый вычет оформляется через работодателя или налоговую службу. Воспользоваться им может гражданин, купивший жилье на собственные средства или путем получения кредита, при соблюдении следующих условий:
платит налоги, то есть имеет официальный доход, с которого высчитывают 13% НДФЛ
пенсионер, имеющий ежемесячный доход, например, от сдачи квартиры в аренду и выплачивающий те же 13%
В некоторых случаях возможен отказ в возврате. Налоговая служба не даст согласия на налоговый вычет:
тем, кто ранее уже получал подобную выплату
если жилье куплено полностью на материнский капитал по госпрограмме соцподдержки без участия собственных средств
недвижимость приобретена у близких людей (родители, дети, супруги)

Гражданин, являющийся клиентом Сбербанка с хорошей кредитной историей, официально трудоустроенный, может получить очень заманчивые финансовые предложения. Если хорошо продумать варианты, проанализировать плюсы и минусы, то некоторые из предложений могут стать хорошим подспорьем или даже единственным решением давней мечты.