Множество банковских организаций ежедневно предлагают новым клиентам как выдать кредит наличными, так и воспользоваться кредитной картой. С одной стороны может показаться, что никакой разницы в целом нет, ибо деньги клиент получает в любом случае, однако на деле эти варианты различаются, причем самым кардинальным образом. Решить, каким именно способом лучше всего воспользоваться можно лишь после того, как ознакомился со всеми плюсами и минусами каждого варианта.

За что придется заплатить при оформлении кредита наличными?

Если начинать сравнивать два разных варианта, то за основу стоит брать переплаты как по кредиту наличными, так и по банковской карте. В качестве примера можно использовать Альфа-банк, по той причине, что он выдает и первый, и второй вид кредита и на данный момент довольно востребован у населения. Наличный кредит является одноразовой операцией, в результате которой клиент получает на руки нужное ему количество денежных средств, которыми в дальнейшем может распоряжаться по собственному усмотрению. Статья расходов в этом случае состоит из следующих пунктов: процентная ставка и оплата дополнительных услуг. К таковым чаще всего относят страхование, однако клиент всегда имеет право отказаться.
При этом стоит учесть, что существуют банки повышающие проценты по ставке для тех заемщиков, которые отказались от страховки. Именно по этой причине необходимо для начала либо переговорить с сотрудником банка, либо ознакомиться с информацией, предоставленной на сайте со свободным доступом. Далее стоит уже самостоятельно подсчитать и решить, какой вариант окажется выгодней: платить повышенные процентные ставки или оплатить страховку.
Предположим, что гипотетический заемщик планирует взять в Альфа-Банке сумму в размере 100 000 рублей, не оформляя при этом страховку. В соответствии с условиями кредитования стандартная ставка составит 17-22,5% годовых, для объективности расчетов стоит использовать наибольший процент из представленных, так как именно его зачастую устанавливают для новых пользователей. Таким образом, при сумме 100 000 рублей наличными, ставка в 22,5% гарантирует клиенту переплату в размере 12 600 рублей.

За что придется платить при оформлении кредитной карты?

По количеству статей расходов кредитная карта в значительной мере отличается в худшую сторону от кредита, который выдается наличными прямо в руки заемщику. Однако имеются и преимущества: кредиткой можно пользоваться многократно, любое количество раз, пока не истечет срок действия пластиковой карточки, который длится от 3 до 5 лет. С наличными, выданными по кредиту, поступить подобным образом невозможно.
За что платит заемщик:
• процент, зачастую превышающий кредит наличными;
• оплата обслуживания, взимаемая зачастую с периодичностью один раз в год (происходит списание с баланса определенной суммы, клиенту приходит уведомление);
• оплата смс, в случае, если клиент выразил согласие с данной услугой;
• комиссия за обналичивание средств посредством банкоматов. Безналичные операции при этом можно совершать без оплаты комиссии.
Дабы лучше рассчитать совершаемые переплаты, в качестве примера можно взять тарифный план карты «100 дней без процентов», которая на данный момент невероятно популярна у большинства пользователей за счет долгого периода льгот, длительность которого и указывается в названии. Если за эти сто дней целиком погасить взятый долг, никакие проценты выплачивать вообще необходимости не будет. Процентная же ставка к данной карте в договоре указывается равной 14, 99% годовых, однако сей процент является минимальным и получить его можно крайне редко, а по отзывам клиентов наиболее часто банк устанавливает сумму в 25%. Таким образом, израсходовав все 100 000, клиенту придется переплатить банку 15190 рублей, что не удивительно, так как кредитные ставки по картам всегда превышали аналогичные, но выдаваемые наличными.

Выводы о переплатах

На примере двух конкретных случаев можно было убедиться, что и кредит наличными, и кредит посредством банковской карты имеют как преимущества, так и недостатки. К примеру, процентные ставки гораздо выше будут именно в последнем случае, тогда как наличными переплачивать придется в разы меньше. Также стоит учесть, что, выбирая кредитку, придется также оплачивать и ее круглогодичное обслуживание.
Но и ту не без нюансов: к кредитной карте банк может подключить период льгот, то же самый Альфа-Банк позволяет пользоваться деньгами и ничего за это не платить в течение целых ста дней.
Таким образом, стоит тщательно взвесить все за и против, и только после этого решать, какой вариант окажется выгоднее в конкретной ситуации.

Кредитка для безналичных переводов

Если клиент нуждается именно в наличных денежных средствах, оптимально брать в кредит конкретно их: деньги выдадут немедленно в банковской кассе и человек может потратить всю сумму по своему усмотрению.
А вот если человеку нужны наличные, но он оформил вместо этого карту, соблазнившись более выгодными условиями, то в дальнейшем придется оплачивать комиссионные, ибо изначально карта создавалась только для безналичных операций.
Особенности использования карты:
1. Клиенту придется в обязательном порядке оплачивать обслуживание кредитки.
2. Операции, направление на обналичивание денежных средств зачастую не попадают в число льготных и платить за них тоже придется. Исключения довольно редки. К примеру, уже упомянутый выше Альфа-Банк указанные сто дней выдает льготы на абсолютно любые операции.
3. Сумма, которую можно снять за день или за месяц чаще всего фиксирована и превышение лимита недопустимо.
4. Операции по обналичиванию средств могут спровоцировать повышение процентной ставки.

В каких ситуациях кредитная карта лучше наличности?

К таковым относятся ситуации, когда кредит планируется какая-либо безналичная операция, к примеру — покупка. В такой ситуации, выбирая карту с действующим льготным периодом клиент может и вовсе не выплачивать никаких процентов. Однако при этом не стоит забывать, что льготный период куда короче, чем срок действия карты и взятую сумму придется вернуть в разы быстрее.
Также оформление кредитной карты подойдет людям, которые лишь периодически нуждаются в заемных средствах. Постоянно возобновляющийся лимит способствует многократному использованию карты пользователем. К примеру, такая карта может выручить в непредвиденных ситуациях или когда до зарплаты осталось всего несколько дней, а деньги закончились.

В каких ситуациях предпочтительнее предоставление наличных в кредит?

Наиболее оптимальным и популярным у населения способом оформления кредита выступает именно кредит наличными. При таком раскладе клиент получает от банка деньги лично в руки, согласует график и вносит платежи в соответствии с ним. Нет никакой возможности потратить не принадлежащие лицу деньги, случайно влезть в новые долги, повысив тем самым свои выплаты. Если планируется брать в кредит небольшую сумму сроком займа от 3 до 6 месяцев, то оптимально будет брать именно наличности, ибо ставка у сего варианта значительно ниже и полностью отсутствуют какие-либо дополнительные расходы со стороны заемщика.
Однако стоит обратить внимание, что к клиентам, выбравшим именно карты, банк выставляет гораздо меньше критериев и требований, следовательно, и количество необходимых документов значительно снижается.