Приняв решение о взятии кредита в банке, потенциальные клиенты(в особенности те, кто еще никогда не обращался в финансово-кредитные организации) встречаются с огромным количеством новой информации, в частности, с новыми и не совсем понятными терминами. К примеру, страхование кредита. Что это такое и как грамотно воспользоваться данным предложением, идущим в качестве дополнительной услуги при предоставлении крупного займа?
Основные понятия страхования.
Услуга страхования кредита обязывает компанию-страховщика оказывать помощь лицу, заключившему с ней договор, при наступлении определённых обстоятельств. Ситуации и условия, при которых должна будет оказана помощь, прописаны в договоре между страхующей стороной и застрахованным лицом.
• Объекты страхования:Жизнь и здоровье частного лица;
• Имущество (движимое либо недвижимое);
• Возможная ситуация потери рабочего места
Также возможно страхование имущества от чрезвычайных ситуаций, связанных с природными и техногенными явлениями.
Выгода страхования кредита
Банковским организациям, предоставляющим займ, выгодно оформление страхового договора. Для них это гарантия возврата денежных средств, вне зависимости от различных обстоятельств.
Застрахованной стороне также выгодно страхование кредита. Это обезопасит его от неприятностей, при наступлении каких-либо непредвиденных обстоятельств. В случае если застрахованный более не сможет выполнять обязательства по выплате займа, страховщик придет ему на помощь.
При заключении договора прописываются все нюансы оказания помощи при наступлении страховых случаев.
Условия заключения страхования.
Услуги страхования при заключении договора о долговых обязательствах может быть вариантом дополнительных услуг, а может быть частью программы кредитования. Согласно закону РФ, существуют обязательные и необязательные виды страхования.
К обязательным относятся:
— Ипотечное страхование недвижимости;
— ОСАГО
Во всех остальных случаях страхование осуществляется по личной инициативе и никто не вправе заставить клиента сделать это принудительным образом.
Положительные и отрицательные стороны страховки
Основным плюсом кредитного страхования для заемщика является факт того, что даже при наступлении финансовых затруднений, это не скажется на выполнении обязательств перед кредитором. А это означает, что не пострадает его кредитная история, к нему не будут применены штрафные санкции и он останется благонадёжным заёмщиком.
К недостаткам чаще всего относят:
1. Финансовая сторона
При оформлении страховки через кредитора единовременно с заключением кредитного договора, сумма страховки прибавится к обязательным ежемесячным платежам, увеличив их. Приобретая полис в специализирующейся на этих услугах организации, необходимо ежегодное продление, что также скажется на финансовой нагрузке.
2. Долговременность
При заключении договора о долговых обязательствах на долгий период, нужно будет оплатить страховку, действующую весь период займа.
3. Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки
Существуют ситуации, когда банки увеличивают размер процентной ставки в случае отказа от страховки. Но иногда процентная ставка может увеличиваться и в случае, когда клиент принимает решение отказаться от продления страховки уже в процессе.
Соглашаясь на страховку, клиент обязан выплачивать стоимость предоставляемых услуг. Но страховой случай может и не наступить.
БОЛЕЕ ПОДРОБНО МОЖНО ОЗНАКОМИТЬСЯ НА САЙТЕ
Нюансы страхования
При отказе клиента от оплаты (продления) полиса в процессе погашения займа, процентная ставка по кредиту может значительно увеличиться, при условии того, что это прописано в договоре.
Если же таковых пунктов не существует, банк-кредитор не имеет права на изменение условий договора.
Страхуя жизнь и здоровье стоит помнить о том, что не все категории граждан могут оформить данный вид страховки. Таким образом нельзя застраховать людей, имеющих какую-либо группу инвалидности, а также обладателей серьезных хронических заболеваний. В приложении к договорам страхования имеется информация, с перечисленными условиями запрета оформления страховки.
Приобретение страховки.
Предложение о приобретении страхового полиса, в большинстве случаев, поступает самого банка при подаче заявки на кредит. Также существует возможность добровольного страхования имущества у компаний, работающих в этой отрасли (важным нюансом является обязательность аккредитации в банке, в котором предположительно будет оформлен кредит).
Нюансы оформления страховки для разных видов кредитов
В современном мире существует множество вариантов взять денежные средства в долг у банковских организаций. Как правило, краткосрочные потребительские кредиты не обязательно страховать.
Иначе дела обстоят с долгосрочными займами. Чем выше срок кредитования, тем больше вероятность, что может наступить форс-мажорная ситуация. Это означает, обе стороны заинтересованы в получении дополнительных гарантий. Различные виды кредитов требуют специальных условий страхования.
Ипотечное кредитование
В случае оформления ипотечного кредитования услуги страхования являются обязательным пунктом. Связано это с тем, что недвижимость, которая приобретается, и есть залоговое имущество. Поэтому важным условием является оформление на него страховки. Подобным образом банки заботятся о сохранности своих средств.
В большинстве своем, к страховым случаям относятся:
• Нанесение вреда объекту недвижимости;
• Чрезвычайные ситуации, связанные со стихийными бедствиями;
• Ситуация пожара либо другая непредвиденная ситуация, в результате которой имущество может пострадать.
При наступлении страхового случая в период, когда договор действует, банку-кредитору перечисляется выплата по страховке. В связи с этим, долговые обязательства клиента перед банком прекращаются.
Сумма страхового полиса зависит от оценки стоимости объекта, тарифной ставки самого страхового агентства и множества других факторов. Страховая премия выплачивается 13 платежом раз в год.
Размер страховой премии рассчитывается с учетом оставшейся суммы задолженности по кредиту, таким образом, её размер будет с каждым разом всё меньше.
Оформляя обязательную страховку залога при оформлении ипотеки банковская организация может предложить в качестве «бонуса» страхование жизни и здоровья либо обезопасить себя таким образом от потери рабочего места.
Автокредитование
Покупая автомобиль в кредит, требуется оформление ОСАГО, КАСКО и оформление договора страхования жизни и здоровья заемщика.
От оформления КАСКО можно отказаться, если заемщик соответствует следующим критериям:
• высокий коэффициент КБМ;
• наличие гаража или хранение авто на платной стоянке;
• предоставление в залог другого автомобиля или недвижимости, обладающих высокой ликвидностью по договору о долговых обязательствах;
• наличие гарантий от созаемщика по возврату долга;
• положительная кредитная история;
• наличие высокого дохода и дополнительного заработка;
• «непопулярность» марки приобретаемого автомобиля у угонщиков.
Эти условия банк может видоизменять либо дополнять на свое усмотрение. От страхования жизни и здоровья клиент, также, может отказаться.
Оформить страховку быстро и выгодно можно на сайте Сбербанка
