Проблемы с выплатой взятого займа могут настигнуть абсолютно любого гражданина. Наиболее часто подобное происходит во время экономического кризиса. Но бывает и такое, что человек оказывается в трудных жизненных обстоятельствах из-за увольнения с прежней должности или ухудшения состояния здоровья. В таком случае выплачивать кредит становится намного сложнее или вовсе невозможно.

Многие граждане, попав в такую ситуацию, принимают неправильное решение и начинают скрываться от банка. Однако данная мера является бесполезной и вредит больше тому, кто подался в бега. На данный момент намного более выгодной является подача заявки на рефинансирование полученного от банка займа. Попробуем разобраться, что представляет собой процедура, в чем ее суть и кто может воспользоваться услугой. А также поговорим о том, как проводит рефинансирование Сбербанк, поскольку эта кредитная организация является крупнейшей в стране и предоставляет свои услуги значительной части населения.

Что такое рефинансирование

Для многих данный термин является непонятным. В особенности для тех людей, которые редко имели дело с банковской сферой. И поэтому разберем это понятие на простом примере. Гражданин Петров оформил на себя несколько кредитов для развития собственного бизнеса. Спустя какое-то время он понял, что бизнес прогорел, и он не может вернуть деньги, которые задолжал банку. Оттягивать выплаты тоже нельзя, поскольку установлена высокая процентная ставка.

Следовательно, чем дольше Петров будет выплачивать займ, тем более существенные потери понесет. Обратившись в Сбербанк, гражданин берет новую ссуду, которая полностью покроет расходы на оформление предыдущих кредитов. Но при этом оформление займа осуществляется на более выгодных условиях. Например, на более длительный срок или с меньшей процентной ставкой.

Такая процедура и называется перекредитование в Сбербанке, которую может заказать клиент. Иными словами, человек просто оформляет потребительский займ и при этом получает возможность выплачивать ту сумму, которая была взята у банка, на более выгодных условиях. Разумеется, это намного выгоднее с экономической точки зрения, поскольку позволяет решить сразу несколько проблем:

работать с несколькими займами гораздо сложнее, поэтому клиенту будет проще, если они объединятся в один. После оформления рефинансирования эта задача будет решена;
обязательный ежемесячный платеж по займу уменьшится;
если займы были получены под залог, то после того, как гражданин воспользуется услугой, он получит возможность снять обременение с недвижимости.

Никто не может запретить человеку взять большую сумму, чем необходимо на погашение имеющихся задолженностей. Остаток средств, полученных по кредиту, можно так же использовать для того, чтобы попытаться вновь поднять бизнес. Разумеется, каждый гражданин самостоятельно выбирает, какой размер ссуды ему необходим. Но при этом важно помнить, что неосторожность в данном случае чревата негативными последствиями. Поскольку если клиент вновь оформит слишком большой кредит, который не выплатит, он просто попадет в долговую яму. И поэтому требуется помнить, что рефинансирование полученного ранее займа в Сбербанке, проводимое в 2019 году, окажется выгодным лишь при разумном подходе к делу.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Как только стало известно о том, что банк предоставляет такую услугу, поток клиентов был просто огромным. Воспользоваться такой услугой в Сбербанке и сегодня хотят многие граждане. Вот только требуется помнить о том, что далеко не каждый гражданин в конечном итоге получает возможность заказать услугу. Сбербанк также устанавливает определенные условия рефинансирования. Если сравнивать их с теми, которые выдвигают другие банки, то они, конечно, более выгодные. И поэтому вполне понятно, почему в Сбербанке большинство граждан предпочитают рефинансировать взятые ранее кредиты.

Однако прежде чем обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, следует ознакомиться с тем, какие условия и процентные ставки установлены кредитной организацией для потребительских кредитов. Обратите внимание, что в данном случае речь идет исключительно о потребительских займах. Поскольку перекредитоваться в Сбербанке получится только при условии оформления такой ссуды. Целевой кредит оформить при этом нельзя.

Размер ссуды – воспользоваться услугой рефинансирования получится в случае, если размер займа составляет от 30 тыс. до 3 миллионов рублей.
Срок кредитования – это тоже важный параметр, который напрямую влияет на то, какие финансовые потери понесет клиент. В Сбербанке получится оформить ссуду на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Обеспечение – в отличие от других типов займа, этот не предусматривает необходимости обеспечения.

Важно! Никакую комиссию за выдачу Сбербанк не взимает со своих клиентов. И это весомое преимущество. Поскольку чем больше размер займа, тем большую комиссию приходится платить.

Виды кредитов для рефинансирования

Сейчас кредитная организация Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность объединить в 1 до 5 взятых ранее кредитов. При этом рефинансировать полученный кредит в Сбербанке получится далеко не всегда. Это зависит еще и от того, какой вид займа был оформлен. Как известно, существует много видов ссуд, предоставляемых клиентам. Но только некоторые из них подлежат рефинансированию:

потребительский кредит – его еще называют нецелевым. Если клиент ранее брал деньги у другого банка и не может их самостоятельно отдать, то он пользуется услугой рефинансирования;
автокредит – самый популярный вид займа, который оформляют часто. И так же часто с его выплатой у граждан появляются проблемы;
задолженности по дебетовой и кредитной картам – иногда граждане, получив определенный кредитный лимит на пластик, воспользовавшись им, оказываются не в состоянии его погасить. В таком случае рекомендуется воспользоваться такой услугой как рефинансирование.

Важно! Обратите внимание на пункт о рефинансировании задолженности по дебетовым картам. Имеются в виду те карты, к которым была подключена услуга овердрафт. Поскольку их владельцы чаще всего сами загоняют себя в долговую яму.

Как перекредитоваться в Сбербанке – порядок действий

Пошаговый алгоритм действий:

Обращение в отделение Сбербанка с целью оповестить банк о намерении рефинансировать один или несколько кредитов.
Написание соответствующего заявления и прикрепление к нему определенного пакета документов. Помните, что для держателей карт, выпущенных Сбербанком, перечень документов минимален, поскольку у банка имеются все сведения.
Получение одобрения от представителей Сбербанка на выполнение процедуры. Срок рассмотрения заявок, поступающих от граждан, устанавливается в индивидуальном порядке.
Перевод средств на счета других банков, чтобы клиент получил возможность погасить все взятые кредиты.

Важно! Как только деньги будут получены, а все взятые ранее кредиты погашены, клиенту требуется перечислять средства исключительно на счет Сбербанка.

Требования к клиентам и документации

Оформить новый кредит для рефинансирования старого могут только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям, выдвигаемым банком. Рефинансирование займа в Сбербанке доступно только для физических лиц. Далеко не со всеми банками сотрудничает данная организация. Зачастую возникают проблемы с рефинансированием ссуд, полученных в МФО. Поскольку количество отказов по таким заявкам велико. И на сегодняшний день позиция банка относительно таких организаций будет достаточно четкой и категоричной.

Но вернемся к вопросу о требованиях, предъявляемых к клиентам при рефинансировании. Не следует пугаться, их не так много. Точнее, всего 2 основных требования выдвигает к гражданам кредитная организация:

возраст – как и в случае с оформлением стандартного займа, банк требует, чтобы возраст клиента соответствовал установленным нормам (от 21 года до 70 лет);
стаж работы – за последние 5 лет на момент оформления ссуды у клиента должен иметься стаж не менее 1 года. Но при этом на одном месте работы он должен числиться не менее полугода.
Теперь рассмотрим перечень документов, которые следует прикрепить к заявлению-анкете. Как упоминалось выше, перечень будет упрощенным: паспорт гражданина России, информация о займах, которые должны быть рефинансированы. В некоторых случаях потребуется и справка, подтверждающая доходы. Например, если клиент планирует взять большую сумму, чем необходимо на погашение ранее взятых кредитов.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка

Этот вопрос чаще всего и беспокоит клиентов банка, которые являются держателями кредитного пластика. Поскольку часто граждане переоценивают свои финансовые возможности и используют слишком много кредитных средств. Когда возникает необходимость вернуть их, они сталкиваются с проблемами.

Но даже в таком случае не следует отчаиваться. Ведь банк предоставляет возможность своим клиентам заказать такую услугу как рефинансирование имеющейся у него кредитной карты Сбербанка в любом другом банке. Иными словами, гражданин обращается в другую кредитную организацию и заказывает такую услугу у них. Разрешение на такую операцию требуется получить только в той организации, куда обращается человек.

Порядок утверждения услуги

Заказывая рефинансирование пластика, не нужно бояться того, что придется вновь собирать большой пакет документов или долго ждать решения банка. Процедура утверждения в данном случае ничем не отличается от стандартной. И благодаря этому можно не беспокоиться о том, сколько времени придется потратить на сбор документов.

Прежде всего, требуется обратиться в банк, написать заявление-анкету. В ней следует указать все персональные сведения. Далее, прикрепить к заявлению пакет документов. Их всего два: паспорт и данные о кредите. В течение двух дней банк рассмотрит заявку и уведомит заявителя о принятом решении.

Перекредитование под залог

Нельзя с уверенностью сказать, что это самая выгодная услуга, которую предоставляют финансовые учреждения. Более того, некоторые специалисты, работающие в банковской сфере, утверждают, что она невыгодна. Причиной тому является большое количество дополнительных комиссий и необходимость предоставить расширенный пакет документов. Однако в некоторых случаях такой кредит будет единственным возможным выходом из сложившейся ситуации. И поэтому его оформление все-таки бывает оправдано.

Подавая заявку на оформление такой ссуды, требуется заранее подготовиться. Следует позаботиться о том, чтобы был собран пакет документов, необходимых для оформления займа:

страховой полис, оформленный на недвижимость, которая будет отдана под залог;
личное страхование человека, который собирается оформить кредит, а также страховка титула;
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Обратите внимание, что в паспорте должна быть отметка о регистрации;
документы, подтверждающие право собственности заемщика.

Как только гражданин предоставит все перечисленные выше документы для рефинансирования, оплатит полагающуюся комиссию, он получит возможность распоряжаться средствами, выделенными банком.

Заключение

Рефинансирование – это взятие ссуды в банке, которая покрывает размер кредитов, взятых ранее. С помощью услуги получится объединить несколько ссуд в одну и выплачивать деньги одной организации. Неоспоримым преимуществом являются более выгодные условия сотрудничества, которые позволяют свести к минимуму финансовые потери. Рефинансированию подлежат много видов займа, а оформить его получится, обратившись в банк и подкрепив к заявлению требуемую документацию.