Банковские работники обещают своим клиентам полную безопасность при использовании пластиковых карт. Однако многочисленные случаи мошенничества в этой сфере заставляют усомниться в данном факте.

Аферисты постоянно придумывают новые способы изъятия средств c пластиковых карт, которых уже набралось изрядное количество.

Разновидности мошенничества с банковскими картами

Преодолеть защиту банковской системы очень трудно, поэтому злоумышленники любыми путями пытаются получить данные о карте у её пользователей. Для решения этой задачи они задействуют все инструменты: телефон, интернет-сайты, онлайн-банк и мобильный банк.
По телефону
При данном виде мошенничествах с пользователем карты связываются неизвестные, после чего под любым предлагают выведать её реквизиты. Практически всегда используются следующие схемы:
Сообщение о выигрыше. Звонок идёт якобы от организатора лотереи или конкурса, который огорошивает свою жертву сообщением о выигрыше. Теперь ему предлагается указать реквизиты своей карточки для получения приза.
Звонок из службы безопасности банка. Мошенник извещает свою жертву об имевшей место попытке взлома его карты и теперь для повышения надёжности нужно уточнить информацию о карте клиента.
Телефонные мошенники в беседе с потенциальной жертвой настолько вживаются в роль, что на практически любой вопрос имеют выученный ответ.
Через смс
Эта афера перекликается с предыдущим видом мошенничества. Единственное различие, что фальшивое извещение поступает в формате смс-сообщения. Злоумышленники представляются представителями популярного бренда, связываясь при этом с «липового» номера.
Причём, в этом случае мошенники бывают очень настойчивыми. Если потенциальная жертва не реагирует на первое смс, то они отправляют повторное сообщение с угрозой наложения санкций. Откликнувшихся людей они просят сообщить им данные своей карты или произвести какие-либо действия со своим счётом.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» даёт возможность управлять своим банковским счётом посредством смс-оповещений. Для перевода денег другому клиенту нужно отправить смс на номер банка с того устройства, который верифицирован к карте. Аферисты используют данный функционал когда:
Мобильный аппарат был утерян пользователем. До времени блокировки номера любой человек может вывести деньги посредством смс-оповещений, список которых указан на сайте кредитного учреждения.
Пользователь прекратил сотрудничество с оператором сотовой связи, но забыл отключить мобильный банк. В этом случае освобождаемый номер отдаётся новому абоненту, который может через смс-оповещения списывать средства.

Афера с переводом денег на карту

Наиболее изощрённые мошенники не ставят задачу узнать реквизиты карты. Они для своего незаконного обогащения убеждают перевести деньги жертву самостоятельно. Обычно просят перевести аванс за покупаемый по выгодной цене товар.
Некоторые мошенники завлекают своих жертв престижным трудоустройством в Сети. Претенденту нужно лишь подтвердить свою состоятельность, переведя деньги на счёт несуществующего работодателя.
Через банкомат
Для реализации отъёма средств у граждан через банкомат злоумышленники применяют следующие операции:
Скимминг. Банкомат оборудуется специальным считывающим устройством, позволяющим мошеннику завладеть данными магнитной полосы. Обладая этой информацией, аферист изготавливает дубликат карты, после чего снимает все имеющиеся средства.
Траппинг. Преступники при этом виде мошенничества вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. После ввода карты владельцем в банкомат она застревает там. После чего подходит аферист и советует человеку ввести пин-код, когда решить проблему не удаётся и пользователь уходит, карта извлекается посредством предварительно подготовленных инструментов.

Махинации на Авито

Порядок реализации этой аферы следующий:
Злоумышленник связывается с автором объявления о продаже чего-либо, проявляя заинтересованность в покупке.
Продавец сообщает аферисту номер своей карты для занесения туда средств для оплаты покупки.
Мошенник по номеру карточки входит в интернет –банк, списывая деньги со всех счетов. Для этого ему лишь надо любым способом выманить у жертвы одноразовый пароль.
Мошенничество с банковскими картами через Сеть
На сленге данный вид мошенничества именуется фишингом. Махинаторы организуют фальшивый ресурс популярного онлайн магазина или онлайн банка, который внешне очень схож с оригиналом. Для входа в систему покупатель вынужден оставлять свои конфиденциальные данные, которые становятся известны злоумышленникам.
Ссылки на фишинговые сайты мошенники отправляют потенциальным жертвам через различные социальные сети и другие онлайн сервисы.
Как мошенники обналичивают средства с банковской карты
Варианты нелегального вывода средств с карты зависят от того, какую информацию удалось раздобыть преступникам. Основные варианты незаконного обогащения следующие:
Если карта считана через скиммер, то злоумышленники делают её дубликат. Пин-код добывается за счёт использования специальной накладки на банкомате или скрытой камере на аппарате.
Выведав только номер карточки, мошенники регистрируются в онлайн банке. Далее с помощью разнообразных ухищрений узнать у владельца одноразовый пароль. После авторизации в системе аферисты снимают деньги со всех счетов.
Если махинаторы знают реквизиты карты, то её можно применять для оплаты в онлайн сервисах, функционирующих без смс-подтверждений.

Что делать в случае незаконного снятия средств

После обнаружения нелегального списания средств с карты нужно незамедлительно её заблокировать и обратиться с заявлением в офис банка. Дальнейший порядок действий следующий:
Представитель банка проводит проверку относительно хищения средств со счёта.
В течение месяца клиента уведомляют о результатах расследования.
Рассчитывать на возвращения средств человек может рассчитывать лишь в случае, если сам не нарушал правила безопасности и хранил в секрете конфиденциальную информацию.
Независимо от решения банка, владелец карточки может обратиться в полицию по факту кражи денег.