Материнский капитал – отличная возможность снять с себя часть затрат на покупку собственного жилья. Именно для улучшения условий проживаний большинство граждан и используют выделенные государством деньги. Благо, и российские банки позволяют использовать материнский капитал для оплаты части задолженности. Некоторые из них даже создают собственные программы, позволяющие обзавестись своим жильем на выгодных условиях. Есть и в банке Сбербанк ипотека под материнский капитал. Особенности ее использования, условия, требования, необходимые документы, порядок оформления – все это мы и рассмотрим в статье.

Способы использования материнского капитала при оформлении ипотеки

Государство создает ряд программ, направленных на поддержку отдельных слоев населения. Так, одной из наиболее уязвимых категорий являются молодые семьи с несколькими детьми. Они часто не имеют собственных средств для улучшения жилищных условий. Тогда на помощь приходит государство. Подобные семьи имеют возможность стать участниками программы для молодых семей. Дополнительно им готовы выдать семейный сертификат за второго и последующих детей. Его наличие позволяет участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке. Условия разных форм такого займа рассмотрим позднее.

Семейный сертификат – это единоразовая помощь государства семьям, в которых родился второй, третий или последующие дети. Но выделенные денежные средства можно использовать только в определенных целях. В противном случае получатель нарушает законодательство и несет ответственность.

Чаще всего молодые семьи используют деньги на приобретение собственного жилья в ипотеку. При этом участвовать можно в программах, предусматривающих такие форматы:

покупка готового жилья с использованием выделенных государством средств для погашения первого взноса;

ипотека под материнский капитал в Сбербанке для строительства своего жилья;

покупка жилья без участия заемных средств (в этом случае выделенные средства можно использовать при наличии договора купли-продажи);

погашение задолженности перед банком по уже имеющемуся жилищному кредиту.

 

Интересно, что ипотека с использованием сертификата позволяет направить выделенные средства на погашение части задолженности до того, как ребенку исполнится 3 года.

Программы жилищного займа в Сбербанке: условия, проценты

Когда речь заходит об ипотеке с участием семейного сертификата, обычно имеется в виду, что он используется в качестве первоначального взноса. Если на момент получения денежных средств у клиента материнского капитала не было, то он берет обычный ипотечный займ, а потом использует выделенные средства для погашения части задолженности.

Если же оформляется в банке Сбербанк ипотека под материнский капитал, то деньги используются в качестве первого взноса.

Важно оформлять именно ипотечный (жилищный) займ. Если человек возьмет в банке нецелевой, потребительский кредит, то использовать материнский капитал ему не удастся. Благо, Сбербанк разработал множество ипотечных программ для разных слоев населения, в том числе и для получателей материнского капитала. Для таких клиентов предусмотрено два формата жилищного займа:

приобретение жилой недвижимости с вторичного рынка;

покупка строящегося жилья.

 

Выгода использования материнского капитала в обоих случаях заключается в том, что человеку не нужно копить деньги для внесения первого взноса. Выделенные государством средства идут на его погашение. Ипотека в Сбербанке и материнский капитал – это отличная возможность купить свою недвижимость здесь и сейчас. Оба формата займа рассмотрим отдельно.

Покупка готового жилья с использованием материнского капитала в Сбербанке

Этот формат интересен многим современным гражданам, так как позволяет купить квартиру и сразу же заехать в нее. Правда, стоимость жилья на вторичном рынке несколько выше, чем при покупке строящейся недвижимости. Условия ипотеке в Сбербанке при этом следующие:

денежные средства выдаются в рублях (большинство программ Сбербанка поддерживает только национальную валюту);

если владельцев семейного сертификата интересует ипотека «Материнский капитал как первоначальный взнос» Сбербанк, то сумма его должна составлять не меньше 1/5 от стоимости недвижимости (при необходимости недостающую часть клиент может внести дополнительно из своих средств);

минимальная процентная ставка – от 11, 5% (для льготных категорий может быть ниже);

взять в долг деньги у банка можно на срок до 30 лет;

одолжить можно сумму до 40 миллионов рублей (конечный размер определяется в индивидуальном порядке, минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей);

в качестве обеспечения используется залоговая недвижимость, которую и приобретает клиент;

наиболее выгодные условия банк предлагает держателям своих зарплатных карт и вкладчикам;

если оформляется в Сбербанк ипотека под материнский капитал, условия обязывают застраховать приобретаемое жилье;

взятые в кредит средства клиенту необходимо погашать равными суммами ежемесячно в соответствии с индивидуальным графиком (найти его можно в кредитном договоре с банком).

 

Строящееся жилье в кредит

Этот вариант кредитования предполагает чуть более высокую процентную ставку, зато стоимость жилья более выгодная, чем в случае с покупкой готовой недвижимости. Условия такой программы таковы:

— деньги выдаются в российских рублях;
— клиент должен внести не меньше 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса;
— процентная ставка начинается от 12% годовых (ипотека для матери-одиночки Сбербанк выдается на точно таких же условиях, что и другим держателям семейного сертификата);
— взять в долг можно сумму от 300 тысяч до 40 миллионов рублей (но конечная сумма займа определяется в индивидуальном порядке в соответствии с возможностями заемщика и его уровнем надежности);
— обязательным условием является предоставление залога (чаше всего им выступает приобретаемая недвижимость, но может быть и другая недвижимость, находящаяся в собственности клиента);
— граждане, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут претендовать на максимально выгодные условия кредита, для них предусмотрена и наиболее простая процедура оформления займа;
— в банке Сбербанк ипотека под материнский капитал будет выдана только при условии страхования приобретаемой недвижимости;
— погашать задолженность нужно равными суммами в соответствии с графиком задолженности.

Особые условия для владельцев материнского капитала

Условия кредитования для семей, использующих при кредитовании семейный сертификат, такие же, как и для остальных заемщиков. Но есть у них и несколько своих особенностей:

В обязательном порядке собственником приобретаемого жилья должен быть заемщик. Возможен вариант нахождения квартиры в собственности всех членов семьи.

Если клиент является зарплатным клиентом, то ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала может быть оформлена им без подтверждающих доход документов. Во всех остальных случаях предоставление таких бумаг обязательно.

После оформления кредита в банке владелец сертификата должен в течение 6 месяцев подать заявление в Пенсионный Фонд о переводе выделенных государством средств в банк для погашения имеющейся задолженности.

 

Кому доступна такая ипотека?

Сбербанк относится к числу самых требовательных российских учреждений. Но это не значит, что получить деньги в долг у них невозможно. Напротив, удовлетворяя всем выдвинутым условиям, клиент может рассчитывать на достаточно выгодные условия займа. Потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям, если его интересует ипотека с материнским капиталом в Сбербанке:

возраст – от 21 года (на момент погашения займа клиенту не должно быть свыше 75 лет);

наличие российского гражданства;

официальное трудоустройство (причем на текущем месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев);

общий трудовой стаж за последние 5 лет – от 1 года.

 

Если уровня заработной платы потенциального заемщика недостаточно для оформления ипотеки, то он может привлечь еще 3 созаимщиков. Клиент, находящийся в браке, автоматически имеет одного созаемщика в виде супруга (если между ними ранее не был заключен брачный договор).

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке с участием материнского капитала

Если клиент решился на такой формат займа, но он должен четко знать, как происходит оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке. Порядок процедуры в таком случае выглядит следующим образом:

Клиент заполняет заявление на оформление кредита, прикладывая к нему все необходимые документы. Этот пакет бумаг нужно передать кредитному специалисту в отделении банка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 дней. Как правило, быстрее обрабатывают анкеты постоянных клиентов банка.

При принятии банком положительного решения, клиент получает время на поиск подходящего жилья. Важно, чтобы оно соответствовало заданным банком параметрам. Условия зависят от формы ипотечного кредитования.

Когда жилье подобрано, собираются все необходимые документы на него и передаются в банк. В случае одобрения оформляется ипотека в Сбербанке, материнский капитал становится первоначальным взносом. В этот же момент заключается договор купли-продажи на недвижимость.

Далее необходимо обратиться в Росреестр, чтобы оформить право собственности на приобретенную недвижимость.

Причитающаяся сумма переводится на счет покупателя.

В течение полугода необходимо обратиться в ПФР с заявлением о желании использовать выделенные по сертификату средства для оплаты задолженности по жилищному кредиту.

 

Какие потребуются документы?

Если клиент хочет использовать семейный сертификат при погашении задолженности перед банком, то он должен собрать определенный пакет документов. Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается в случае предоставления следующих бумаг:

Анкета соискателя. Важно заполнить ее максимально подробно. Например, если у клиента есть дополнительные источники дохода, то нужно упомянуть о них, а при наличии возможности – предоставить соответствующие доказательства. Максимально подробную информацию нужно изложить в анкете не только о себе, но и о своих созаемщиках.

Паспорта всех участников сделки. То есть, если кроме основного заемщика есть еще 3 созаемщика, то потребуется не 1, а 4 паспорта. Важно, чтобы в них стояли отметки о прописке. В отсутствии постоянной регистрации нужна хотя бы временная.

Сбербанк ипотека с использованием материнского капитала предполагает необходимость предоставления бумаг, свидетельствующих о наличии постоянной работы и доходах. Как правило, речь идет о копии трудовой книжки и справке о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка. Но зарплатные клиенты освобождаются от необходимости предоставления этих документов в большинстве случаев.

Документы на недвижимость. Полный список зависит от того, какую именно форму ипотеку выбрал клиент.

Семейный сертификат, свидетельствующий о наличии средств, выделенных государством. Но нужно также получить справку в Пенсионном Фонде о сумме остатка материнских средств. Такой документ действителен в течение 30 дней, что нужно учесть, оформляя ипотеку.

 

Жилищный займ под материнский капитал Сбербанк выдает на выгодных условиях. Дополнительно специалист финансового учреждения может запросить дополнительные документы при возникновении каких-либо вопросов.