как взять ипотеку
- Информация

Как выбрать надежный ипотечный банк

Если собственные финансовые позиции слабы, а стать владельцем уютного жилища все равно хочется, обращение за помощью в банк становится разумным решением. Однако выгодным оно будет только в случае правильно выбранного ипотечного продукта от надежного банка. Даже 0.5% от стоимости жилья – значительная сумма. Чтобы избежать убытков, специалисты рекомендуют взять во внимание три главных критерия для выбора источника ипотечного займа.
Собственная платежная способность

Чтобы получить ипотеку, первым делом стоит взвесить свои возможности. Банки могут потребовать:
• чистую кредитную историю;
• официальную заработную плату, достаточную, чтобы выдержать финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам на запрашиваемую сумму;
• поддержку поручителя или предоставление залогового имущества, которое эксперты банка сочтут достаточным свидетельством надежности для выплаты обозначенной суммы;
• проведение экспертной оценки жилья, под которое берется ипотека, на предмет ее рыночной стоимости;
• первоначальный взнос, от размера которого зависят условия кредитования.
У каждого банка свои требования к обозначенному перечню. 
Репутация банка

Сколько времени выплачивают ипотеку

Ипотечное кредитование предусматривает продолжительные сроки сотрудничества и большие объемы задействованных средств. 
Некоторые банки, стоя на грани банкротства, продолжают оказывать услуги по предоставлению ипотечных займов. Стоит ли говорить, что если такая неприятность произойдет, и банк объявит себя банкротом, то получить обратно первый взнос в полном объеме будет практически невозможно. 
Есть также категория банков, которые не имеют достаточно свободных средств, поэтому пытаются замаскировать огромные переплаты клиентов в лабиринтах длинных и непонятных обычному обывателю текстов договоров. 
Самое печальное, если банк по документам имеет статус финансовой организации, а ее руководство просто повесило на здание красивую вывеску с наименованием «банк». Клиенту преподнесут на блюдечке отличные условия договора, попросят внести первый взнос, а через неделю от услужливых кредиторов не останется и следа. Именно так действуют ипотечные мошенники.
Чтобы обезопасить себя от всех вышеперечисленных неприятностей, нужно обязательно поинтересоваться наличием у банка лицензии, узнать, сколько времени он существует, как долго он работает с ипотекой. Есть рейтинги надежности банков и рейтинги качества ипотечного продукта. Их легко найти на специализированных сайтах. Осознанный подход поможет сохранить средства или, как минимум, сэкономить их.
Условия ипотеки

Цель выбора программы кредитования – уменьшение суммы, которую придется переплатить выше стоимости жилья, выбранного для покупки. На что нужно обратить внимание?
Зависимость переплаты от срока кредитования и первого взноса

Есть две важные взаимосвязи:
• чем дольше срок кредита, тем больше переплата;
• чем больше первый взнос, тем меньше переплата;
Специалисты утверждают, что взнос меньше 30% делает ипотеку крайне невыгодной из-за большой переплаты. Лучше подождать год-другой, увеличить сумму первого взноса и значительно уменьшить финансовую нагрузку на семью. 
К сведению: длительный срок не так серьезно влияет на реальную переплату, поскольку инфляция существовала, существует, и будет существовать.
Скрытые комиссии

комиссии банка

Еще одна проблема – скрытые комиссии. То есть дополнительная финансовая нагрузка, которая начисляется по условиям договора, но не учитывается в процентной ставке. В некоторых финансовых организациях 15-18% годовая процентная ставка удивительным образом преобразуется в 40 – процентную. Поэтому чрезвычайно низкая ставка по ипотеке должна скорее насторожить, чем обрадовать.


Штрафные санкции

Многие крупные банки предлагают достаточно лояльные продукты, но при этом вписывают сумасшедшие штрафные санкции при просрочке установленного платежа. А статистика свидетельствует, что за такой длительный срок, в течение которого выплачивается ипотека, практически каждый заемщик хоть единожды несвоевременно вносит ежемесячный платеж. 
Скидки

скидки от банка

Они действительно существуют. Приличным кредиторам выгодно иметь дело с надежными заемщиками. Поэтому добропорядочным клиентам могут предлагаться особые условия. Например, удача может улыбнуться следующим клиентам:
• лицам, получающим длительное время зарплату через банк;
• предпринимателям, ведущим через банк свои расчеты;
• заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в данном учреждении;
• владельцам депозитных счетов.
В период спада финансовой активности банки могут предлагать интересные акции. Даже 0.25% станет приятной суммой, если перевести ее в денежный эквивалент. 
Страхование

В некоторых банках оно обязательно, в других нет. Страхование все-таки важная вещь, ведь в жизни случается всякое. Однако подписывать договор страхования вместе с договором об ипотечном кредитовании вовсе не обязательно. Страховую компанию можно выбрать на свое усмотрение. 

Объяснения менеджера банка по поводу условий ипотечного займа будут несколько идеализированы. Этот сотрудник финансово заинтересован в оформлении очередного ипотечного кредита. Поэтому стоит попросить стандартный образец договора у нескольких потенциальных кредиторов, изучить их в спокойной обстановке, а лучше показать опытному финансисту. Такой алгоритм действий поможет сделать осознанный выбор.
И самое главное: если возможности не позволяют взять выгодную ипотеку, то хвататься за любую – точно не выход. Практика показывает, что подобная легкомысленность может закончиться потерей средств, здоровья и жилья.